הכול על קיבוע זכויות לפנסיה

קיבוע הזכויות לפנסיה הוא תהליך אשר יש להכיר, מאחר והוא יכול לחסוך לכם מאות אלפי שקלים בדיוק כאשר תזדקקו להם יותר מכל, בגיל הפרישה. פקידי מס קיבלו בישראל הנחייה שלא לתת מידע על אפיק קיבוע הזכויות לפטור ממס, ולכן התהליך דורש אקטיביות מצדכם. במאמר זה נפרט מעט על תהליך קיבוע הזכויות לפנסיה, ועל החשיבות שבמימושם המלא.

החיסכון הפנסיוני שלכם חייב להיות מנוהל באופן אקטיבי

רבים בישראל חושבים שהחיסכון הפנסיוני שלהם הוא נושא אשר נמצא לא באחריותם. כך, הם מפקירים את הזכויות העתידיות שלהם בגיל הפרישה למנהלי תיקי הפנסיה ולבעלי הון, אשר מצידם מעדיפים לעודד את הבורות בתחום כדי שתהיה להם יד חופשית עד כמה שאפשר. קיבוע זכויות לפנסיה הוא תהליך אשר כל אדם חייב להכיר, מאחר והוא מאפשר לקבל פטור ממס על חלק מרווחי קרן הפנסיה. פטור זה יכול להוביל לחיסכון נוסף של מאות אלפי שקלים, אשר יוכלו לשנות לחלוטין את אורח החיים של כל אחד בגיל הפרישה. טופס 161 הוא הטופס אשר יש למלא כדי לבצע קיבוע זכויות לפנסיה שיבטיחו לכם את הפטור ממס.

איך למלא נכון טופס 161?

קיבוע זכויות לפנסיה תלוי במילוי נכון של טופס 161. המילוי של הטופס והגשתו למעשה מקבעים את הזכויות שלכם מבחינה פנסיונית, והופכים אותן לבלתי ניתנות לשינויים בעתיד. מילוי נכון של טופס 161 עשוי להיות מאתגר, בין השאר מאחר ופקידי מס מונחים שלא לסייע בתהליך המילוי, ולנהוג באופן טכנוקרטי בלבד. כך, מאבדים פנסיונרים בכל המדינה עשרות ומאות אלפי שקלים בגלל אי מימוש זכויות המגיעות להם בחוק. מילוי נכון של טופס 161 חייב להיעשות בעזרת איש מקצוע בעל ניסיון והבנה בתחום. המילוי צריך לקחת בחשבון מספר גדול של מאפיינים הנוגעים לאורח החיים שלכם, הותק בעבודה, והשאיפות מהחיסכון הפנסיוני. יש מספר אפיקים לניצול הפטור ממס, והבחירה מתוכם יכולה להיות סבוכה מאוד, ולדרוש חישובים מורכבים אשר לאדם מן השורה אין את הידע הנדרש כדי לבצע אותם. שתי האפשרויות המרכזיות אשר יש לבחור מתוכן בטופס 161 הם ניצול הפטור באופן סדיר וצמוד לקצבה החודשית שלכם, או משיכה של כל הכסף הפטור ממס במלואו כזיכוי חד פעמי, מה שמאפשר גמישות בניהול השקעות עתידיות.

אל תוותרו על ייעוץ ממומחים

ניהול כספי הפנסיה שלכם הם נושא אשר ככל שתהיו מודעים אליו יותר, כך הסיכוי שלכם לנצל את מלוא הזכויות ולהגיע לגיל פרישה עם חיסכון משמעותי עולות. אסור בשום אופן להיות אדישים לאופן ניהול כספי הפנסיה, ויש לעשות כל מאמץ לשלוט בסבך הפרטים והבירוקרטיה. כדי להפיק את המרב מקיבוע זכויות לפנסיה, יש ללכת למומחים בתחום. נסו לחפש מספר חוות דעת, שיקטינו את הסיכוי לכך שיוליכו אתכם שולל, וקראו חומר מקצועי מטעם המדינה בנושא כדי להבין את זכויותיכם במלואן.