המדריך השלם למשלם המיסים

מיחזור משכנתא – מדריך למשתמש

לקיחת משכתנא הינה מבין הפעולות הכלכליות המשמעותיות ביותר שאנו בוחרים לשאת על עצמנו. בין אם מדובר על לקיחת משכנתא במטרה לרכוש נכס ראשון או לאו, חשוב להבין את מלוא המשמעויות הכרוכות בדבר, ובראש ובראשונה להכיר בעבודה כי מדובר בהלוואה לכל דבר (אך כמובן בצירוף הסייגים המאפיינים אותה). ובאותו עניין, האם שמעתם על המושג "מיחזור משכנתא"? בין אם כן ובין אם לאו, אנו מבטיחים לכם כי בקריאת מאמר זה תגלו מידע שיפתיע גם אתכם.

מיחזור משכנתא מדריך

נתחיל מהבייסיק – מהי משכנתא?

ניתן לפשט את ההגדרה ולומר כי מדובר בהלוואה בהיקף משמעותי (מאות אלפי ש"ח וצפונה) הניתנת לפרק זמן ארוך, ומטרתה רכישת זכויות בנכס. במילים פשוטות עוד יותר, הכוונה היא לסכום כסף הניתן בתמורה לשעבוד נכס (אותו נכס אותו לוקח המשכנתא מעוניין לרכוש). חוק המקרקעין בישראל רואה במשכנתא כאחת מן הזכויות במקרקעין, וכזאת החייבת ברישום בלשכת רישום המקרקעין.

חשוב לציין כי הכוונה במאמר זה היא למשכנתא לטובת רכישת דיור. למעשה, המושג "משכנתא" הוא מושג "גג" אשר מתוכו נגזרים "מסלולים" שונים הנבדלים אחד מן השני בהתאם לגובה הריבית, אופן הצמדתה והשינוי בה, פרק הזמן להחזרת הסכום, מספר נקודות היציאה ונוספים. בטרם ההתלהבות בלבכם מתגברת, חשוב להבין כי משכנתא אינה פתרון קסם להגשמת חלומכם – רכישת נכס. יתרונה הגדול של המשכנתא הינה בכך שניתן למשוך את החזרתה על פני עשרות שנים, אך באופן הגיוני שפרק החזרתה יארך – כך יגדל הסכום הנדרש להחזרה.

מיחזור משכנתא – מה זה?

במילים פשוטות הכוונה הינה למעשה לקיחת משכנתא אחרת (בתנאים שונים – טובים יותר) לעומת זו שלקחתם בעבר. וכעת, נעבור למילים המורכבות יותר. ראשית, דעו כי ייתכנו מצבים בהם לאחר בדיקה תגלו כי מיחזור משכנתא אינו צעד הנושא בכדאיות כלכליות עבורכם. שנית, יש לשקול למחזר את המשכנתא רק במקרים ואחד או יותר מהבאים מתקיים:

  • שינוי בגובה ההחזר החודשי האפשרי מבחינתכם: כאן הכוונה היא לשינוי ביכולתכם הכלכלית. חשוב להגיד כי ניתן למחזר את המשכנתא הן באם יכולתכם הכלכלית נחלשה –אתם מעוניינים להקטין את ההחזר החודשי ולפרוס את הסכום לתקופה ארוכה יותר, והן באם התחזקה – הגדלת ההחזר החודשי וקיצור תקופת החזרת ההלוואה.

 

  • גובה הריבית: ניתן להניח כי אתם מבינים את הכוונה, אך ברשותכם נרחיב. שינוי בריבית פריים יכולה בהחלט להוות סיבה לשקול לבחור בצעד של מיחזור משכנתא (יש לבצע בדיקה מעמיקה יותר ואין להסתפק בנתון זה בלבד). כאמור, באם תוצאה של בדיקת ריבית הפריים באתר בנק ישראל, וההבנה כי שיעורה נמוך יותר לעומת זה בתקופה בה לקחתם משכנתא, יכול הדבר להיות סיבה לבחירה באופציית המחזור.

עצרו ובדקו מהי עמלת ההיוון. עמלה זו הינה למעשה "קנס" אותו עליכם לשלם (חשוב – אינו מצוי בכל מסלולי המשכנתא) במידה ותבחרו למחזר או לסלק את המשכנתא במועד קודם לזה עליו סיכמתם בראשית הדרך. כלומר, גם ובמידה ואחד מן התנאים שלעיל מתקיים (או שניהם), יש לבדוק מהי עמלת ההיוון אותה תידרשו לשלם במסגרת המהלך על מנת לוודא את כדאיותו של המהלך.

הנתונים לעיל הם אמנם הכרחיים בבואכם לשקול בצעד של מיחזור משכנתא, אך ניתן להגדירם כ-"יבשים". כמובן שעליכם להפעיל את השכל הישר על מנת לקבל את ההחלטה המושכלת ביותר. חשוב לערוך סקר שוק רחב ומקיף בין מספר בנקים על מנת לקבל מספר הצעות ולבחור בינם. בידו של סקר שוק יעיל להשיג עבורכם חיסכון של עשרות אלפי ש"ח, על כן – אל תתעצלו ועשו כן.

למידע נוסף: https://www.shakoof.org.il

 

 

תוכן עניינים
מאמרים נוספים
מצאתם את מה שחיפשתם ? שתפו בקליק
שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email
מאמרים נוספים
לקיחת משכנתא לרכישת דירה מקבלן
משכנתאות
לקיחת משכנתא לרכישת דירה מקבלן

מצאתם את דירת חלומותיכם? רוכשים אותה מקבלן וכל מה שנותר לכם זה לקחת משכנתא? ריכזנו עבורכם את כל מה שתצטרכו לדעת על מנת לקבל את המשכנתא שלכם לדירה שתמיד חלמתם

טכנאי מנוסה
טיפים פיננסים
3 דרכים לביצוע איתור נזילות בנכס להשקעה

כאשר מדובר על רכישת נכס להשקעה, חשוב לבצע בו בדיקות שונות לתקינות הצנרת ולאיתור נזילות – עוד בטרם שהנכס מתחיל להתאכלס. בדיקות אלו עשויות למנוע תקריות לא נעימות בעתיד, כאשר

ניהול נכון
עסקים
5 יתרונות לניהול עסקי כבר בתחילת הדרך

פתיחת עסק עצמאי מנקודת אפס היא השקעה לכל דבר, וטומנת בחובה פוטנציאל רב ואתגר לא קטן. כמו כל השקעה, ככל שהתשואה, כלומר הרווח, גדולה יותר, כך גם הסיכון. התשואה והסיכון

לפטופ וקפה
כספים
כמה עולה הובלת משרדים?

בתור בעלי עסקים, מעבר של עסק יכול להיות רגע מלחיץ. מעבר לחששות, ההעברות המורכבות, העובדים הרבים וקשיים נוספים הכרוכים בכך, העסק צריך להמשיך להכניס בכל זמן והמטרה היא לצמצם את

שעון
הלוואות
שלוש סיבות לקחת הלוואה לעסק

הלוואות בערבות מדינה בארץ קיימים מגוון עסקים קטנים אותם מפעילים אנשים עצמאיים או חברות קטנות. אותם עסקים מהווים נדבך חשוב ביותר להתפתחותה של כלכלה מתפקדת במדינה, ויש אינטרס גדול מאוד

חוב כספי
משכנתאות
איך להתמודד עם תשלומי המשכנתא?

אין הלוואה גדולה ומשמעותית יותר כמו הלוואת המשכנתא, ולכן ברור מדוע אנשים, לפני שהם לוקחים הלוואה כזאת, רוצים לדעת במה דברים אמורים. באיזה מסלול כדאי לבחור? ובעיקר, איך מתמודדים עם

כספים
מיסים
החזר מס שבח – מתי זה מגיע לכם

עסקאות נדל״ן הן לרוב עסקאות מאוד משתלמות, בין אם מכרתם נכס או קרקע יכול להיות שמגיע לכם החזר מס! ברוב המקרים בעת מכירת שטח או נכס מי שמתעסק בניירת הם

עריכת דין
עורך דין תעבורה – הוצאה פיננסית או חסכון כלכלי

נושא הבטיחות בדרכים צובר יותר ויותר מודעות משנה לשנה, כתוצאה מכך מוגברת רמת האכיפה, דרכי האכיפה והאמצעיים הטכנולוגיים המשמשים לזיהוי עבירות תנועה המסכנות את משתמשי הדרך. אם פעם היית מקבל