המדריך השלם למשלם המיסים

4 סיבות לסירוב משכנתא מהבנק

תשלומי המשכנתא החודשיים מלווים את שגרת חייהם הכלכלית של רבים מאזרחי ישראל.

אמנם, ישנם אזרחים שכלל לא התחילו לשלם את המשכנתא, עקב סירוב מצד הבנק לספק להם אותה. שואלים את עצמכם מדוע מסרב הבנק לתת הלוואה ולוותר על החזרים חודשיים בתוספת ריבית? כל זאת ועוד בקטע הבא:

 

מהו סירוב משכנתא מהבנק?

כדי להבין מהו סירוב משכנתא מהבנק, יש להכיר תחילה את עולם המשכנתאות.

משכנתא זהו כינוי להלוואה ייעודית עבור רכישת נכסי נדל"ן, אשר מוחזרת מדי חודש על פי מסלול ייחודי הקובע את הריבית המצטרפת להחזרים. את המשכנתא מספקים הבנקים, לאחר שמבקש ההלוואה מציג הון עצמי בשיעור של כ- 25% ממחיר הנכס שבגינו מבוקשת ההלוואה. לאחר מכן, לפני שהבנק מאפשר את מתן ההלוואה, הוא עורך בדיקת כדאיות כדי להימנע ממצב בו מבקש ההלוואה יגיע לחדלות פירעון ולא ישלים את החזרי המשכנתא. מבקשי משכנתא שלא עוברים את בדיקת הכדאיות של הבנק לא יקבלו את ההלוואה.

 

הסיבות לסירוב משכנתא מהבנק

את הסיבות לסירוב המשכנתא מצד הבנק נדרג לפי שכיחות ההופעות שלהן, כאשר את הסיבה הנפוצה ביותר נדרג ראשונה:

  1. משכורת לא מספיקה – הבנק רואה באנשים אשר משתכרים סכום נמוך (יחסית למסלול המשכנתא המבוקש) כאוכלוסייה אשר עלולה להגיע לחדלות פירעון. למעשה, סעיף זה מעוגן בחוק הישראלי שאומר שאדם לא יכול לקחת משכנתא אשר החזריה החודשיים גבוהים ממחצית ממשכורתו. בפועל, הבנק יערים קשיים על מתן משכנתא גם במקרה שהמשכורת מכסה כ- 40% מההחזר החודשי.

נוסף על כך, ייתכן והבנק יסרב להעניק הלוואה גם במקרים בהם מצבו המקצועי של מבקש ההלוואה אינו סדור. לדוגמא כאשר הוא מחליף מקום עבודה בתדירות גבוהה או שהמשכורות שלו משתנות באופן פתאומי.

  1. היסטוריית אשראי שלילית – או במילים אחרות, דירוג BDI נמוך. על מנת להיזהר מהלוואות מסוכנות, הבנק בודק את היסטוריית האשראי של כל מבקש משכנתא על מנת לבדוק האם התנהלותו פזרנית ולא יציבה או שניתן לסמוך עליו.

הפרמטרים עליהם שם הבנק דגש בהיסטוריית האשראי של הנבדק הם פשיטת רגל, תיקי הוצאה לפועל פתוחים, איחורים בהחזרים ובכיסויי חובות, ריבוי הלוואות וכל מה שמעיד על התנהלות פיננסית מסוכנת.

  1. ותק בעבודה וגילו של מבקש ההלוואה – הבנק מוצא סיכון במתן משכנתא לאנשים מבוגרים, עקב החשש שילכו לעולמם לפני שהחזירו את מלוא ההלוואה.

בנוסף, גם אנשים עם ותק נמוך יחסית בעבודתם נתפסים בעיני הבנק כאוכלוסייה בעלת הכנסה לא יציבה, מכיוון שהסבירות שיפסיקו את עבודתם גבוהה.

  1. בעיות בנכס – ייתכן והבנק יסרב לתת את המשכנתא כתוצאה מחשש לעתידו של הנכס בגינו מבוקשת ההלוואה. המקרים הנפוצים הם טעויות כלשהם ברישומים בירוקרטיים, בעיות משפטיות (שעבוד לצד ג' למשל) או ליקויים בביטחון הנכס.

קניית דירה

תוכן עניינים
מאמרים נוספים
מצאתם את מה שחיפשתם ? שתפו בקליק
שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email
מאמרים נוספים
ניהול נכון
עסקים
5 יתרונות לניהול עסקי כבר בתחילת הדרך

פתיחת עסק עצמאי מנקודת אפס היא השקעה לכל דבר, וטומנת בחובה פוטנציאל רב ואתגר לא קטן. כמו כל השקעה, ככל שהתשואה, כלומר הרווח, גדולה יותר, כך גם הסיכון. התשואה והסיכון

לפטופ וקפה
כספים
כמה עולה הובלת משרדים?

בתור בעלי עסקים, מעבר של עסק יכול להיות רגע מלחיץ. מעבר לחששות, ההעברות המורכבות, העובדים הרבים וקשיים נוספים הכרוכים בכך, העסק צריך להמשיך להכניס בכל זמן והמטרה היא לצמצם את

שעון
הלוואות
שלוש סיבות לקחת הלוואה לעסק

הלוואות בערבות מדינה בארץ קיימים מגוון עסקים קטנים אותם מפעילים אנשים עצמאיים או חברות קטנות. אותם עסקים מהווים נדבך חשוב ביותר להתפתחותה של כלכלה מתפקדת במדינה, ויש אינטרס גדול מאוד

חוב כספי
משכנתאות
איך להתמודד עם תשלומי המשכנתא?

אין הלוואה גדולה ומשמעותית יותר כמו הלוואת המשכנתא, ולכן ברור מדוע אנשים, לפני שהם לוקחים הלוואה כזאת, רוצים לדעת במה דברים אמורים. באיזה מסלול כדאי לבחור? ובעיקר, איך מתמודדים עם

כספים
מיסים
החזר מס שבח – מתי זה מגיע לכם

עסקאות נדל״ן הן לרוב עסקאות מאוד משתלמות, בין אם מכרתם נכס או קרקע יכול להיות שמגיע לכם החזר מס! ברוב המקרים בעת מכירת שטח או נכס מי שמתעסק בניירת הם

עריכת דין
עורך דין תעבורה – הוצאה פיננסית או חסכון כלכלי

נושא הבטיחות בדרכים צובר יותר ויותר מודעות משנה לשנה, כתוצאה מכך מוגברת רמת האכיפה, דרכי האכיפה והאמצעיים הטכנולוגיים המשמשים לזיהוי עבירות תנועה המסכנות את משתמשי הדרך. אם פעם היית מקבל

מס הכנסה
כספים
ידע זה כוח – כך ניתן לחסוך במס הכנסה

כל אזרח שנמצא בשוק העבודה בישראל נדרש לשלם מס הכנסה מהמשכורת שלו. עם זאת, חשוב לדעת שישנן לא מעט דרכים בהן תוכלו לחסוך בתשלום מס ההכנסה שעליכם לשלם! כיצד בדיוק

גרף
כספים
השקעות עושים בשכל או שלא עושים בכלל – 4 דגשים עיקריים לפני שמוציאים כסף מהכיס

בשנים האחרונות עולם ההשקעות הפסיק להיות מנת חלקם של סוחרי בורסה מקצועיים בלבד, והוא הולך ונפתח בפני כלל האוכלוסייה. הזמינות הגבוהה והטכנולוגיה המאפשרת בלחיצת כפתור להשקיע ולהעביר כספים ממניה למניה,